SAC ou Tabela Price? Qual Sistema de Financiamento Mais Combina com Você

Você finalmente encontrou o imóvel dos seus sonhos. O preço cabe no bolso, a documentação está em dia e o banco aprovou o crédito. Mas aí vem a pergunta que paraliza muitos compradores: SAC ou Tabela Price?

Essa escolha pode representar uma diferença de milhares de reais ao longo do contrato — e impacta diretamente o seu orçamento mensal. A boa notícia é que não existe "opção errada": existem duas opções diferentes, cada uma ideal para um perfil de comprador.

Neste artigo da Honra Imóveis, você vai entender, em linguagem simples e transparente, como funciona cada sistema, ver exemplos com números reais e descobrir qual modelo combina mais com a sua realidade financeira.

Antes de tudo: o que é amortização?

Antes de comparar os dois sistemas, é preciso entender um conceito fundamental: amortização é a redução progressiva do saldo devedor por meio de pagamentos mensais. Cada parcela que você paga é composta por:

• Amortização: a parte que efetivamente abate a dívida

• Juros: calculados sobre o saldo devedor restante

• Encargos: seguros (MIP e DFI), taxas administrativas, etc.

A diferença entre SAC e Price está justamente em como a amortização é distribuída ao longo do contrato — e isso muda tudo no valor das parcelas e no custo total.

Como funciona a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)

A Tabela SAC é o sistema mais utilizado no financiamento imobiliário brasileiro. O nome já diz tudo: a amortização é constante — você abate o mesmo valor de dívida todos os meses.

Características principais:

• Parcelas decrescentes: começam mais altas e diminuem ao longo do tempo

• Saldo devedor cai de forma linear e mais rápida

• Total de juros pagos é menor (comparado à Price)

• Primeira parcela é a mais cara; a última é a mais barata

Exemplo prático:

Imagine um financiamento de R$ 500.000 em 360 meses (30 anos), com taxa de 10% ao ano:

Fase do contratoParcela aproximada1ª parcelaR$ 6.388Parcela do meio (180ª)R$ 3.569Última parcela (360ª)R$ 1.392

💡 Note que a primeira parcela é quase 5x maior que a última. Isso acontece porque os juros diminuem conforme o saldo devedor cai — e na SAC, ele cai rápido.

✅ Vantagens da SAC:

• Paga menos juros no total ao longo do contrato

• Saldo devedor reduz mais rapidamente

• Parcelas vão ficando mais leves com o tempo

• Ideal para quem pretende quitar antecipadamente

⚠️ Pontos de atenção:

• As primeiras parcelas exigem fôlego financeiro

• A primeira parcela pode ser cerca de 25% a 30% maior que a da Price

• Nem todo mundo tem renda suficiente para aprovação na SAC

Como funciona a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização)

A Tabela Price é o sistema mais comum em empréstimos pessoais e financiamento de veículos, mas também está disponível em alguns financiamentos imobiliários.

Características principais:

• Parcelas fixas: o mesmo valor do primeiro ao último mês

• Saldo devedor cai mais lentamente no início

• Total de juros pagos é maior (comparado à SAC)

• Composição interna muda: no início, a parcela é quase toda juros; no fim, quase toda amortização

Exemplo prático:

Usando o mesmo cenário — R$ 500.000 em 360 meses (30 anos), taxa de 10% ao ano:

Fase do contratoParcela aproximada1ª parcelaR$ 4.388Parcela do meio (180ª)R$ 4.388Última parcela (360ª)R$ 4.388

💡 A parcela não muda nunca. Mas nos primeiros meses, a maior parte do que você paga é juros — a dívida demora mais para cair.

✅ Vantagens da Price:

• Previsibilidade total: você sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses

• Primeira parcela é menor, facilitando a aprovação no banco

• Ideal para quem tem orçamento mais enxuto no início

• Funciona bem com amortizações extraordinárias (pagamentos extras)

⚠️ Pontos de atenção:

• Você paga mais juros no total

• O saldo devedor reduz muito lentamente nos primeiros anos

• Sensação de "não estar saindo do lugar" no início do contrato

A diferença em dinheiro: quanto você economiza?

Para ficar bem claro, vamos usar um exemplo com números do mundo real:

Financiamento de R$ 10.000 em 36 parcelas, taxa de 2% ao mês

PriceSAC1ª parcelaR$ 392,33R$ 477,78Última parcelaR$ 392,33R$ 283,33Total pagoR$ 14.123,83R$ 13.700,00Total de jurosR$ 4.123,83R$ 3.700,00Economia da SAC—R$ 423,83 (10,28%)

📌 O ponto de virada acontece na 17ª parcela: a partir dali, a prestação da SAC fica menor que a da Price. Ou seja, quem aguenta os primeiros meses com parcelas mais altas, passa a pagar menos a partir do meio do contrato.

Qual sistema combina com você?

A escolha entre SAC e Price não é sobre qual é "melhor" — é sobre qual se encaixa no seu perfil financeiro. Veja os cenários:

🔹 Escolha a SAC se você...

• Tem renda suficiente para arcar com parcelas iniciais mais altas

• Quer pagar menos juros no total do contrato

• Pretende quitar o imóvel mais rapidamente

• Tem expectativa de aumento de renda no futuro (as parcelas vão ficando mais leves)

• Valoriza a sensação de ver a dívida diminuir rápido

🔹 Escolha a Price se você...

• Precisa de parcelas mais baixas desde o primeiro mês

• Quer previsibilidade total no orçamento (valor fixo facilita o planejamento)

• Tem orçamento mais enxuto e precisa de margem para aprovação no banco

• Pretende fazer amortizações extraordinárias (pagamentos extras) com disciplina

• Prefere a tranquilidade de saber exatamente quanto vai pagar por 30 anos

E o CET (Custo Efetivo Total)?

Ao comparar os dois sistemas, não olhe apenas para a taxa de juros nominal. O CET (Custo Efetivo Total) inclui:

• Juros

• Seguros obrigatórios (MIP — Morte e Invalidez Permanente; DFI — Danos Físicos ao Imóvel)

• Taxa de administração

• Outros encargos

O CET é o número que mostra quanto o financiamento custa de verdade. Sempre peça ao banco a simulação com o CET completo antes de decidir.

Dicas da Honra Imóveis para escolher com segurança

1. Simule os dois sistemas com os mesmos dados (valor, prazo, taxa) e compare as primeiras parcelas, o total pago e o saldo devedor após 12 meses.

2. Verifique sua margem de crédito com o banco: a SAC exige mais renda porque a primeira parcela é maior. Se a renda não for suficiente, a Price pode ser a única opção aprovada.

3. Considere amortizações extraordinárias: se escolher a Price e fizer pagamentos extras com disciplina, pode reduzir significativamente os juros totais e encurtar o prazo.

4. Atenção ao reajuste: em financiamentos longos (acima de 12 meses), as parcelas podem ser reajustadas por índices como TR ou IPCA. Nem a SAC nem a Price são 100% fixas nominalmente nesse caso.

5. Não decida sozinho: consulte um especialista. Nossa equipe na Honra Imóveis oferece simulações gratuitas e orientação personalizada para que você tome a melhor decisão.

Perguntas frequentes

A SAC e a Price cobram juros sobre juros? Não. Em ambos os sistemas, os juros incidem apenas sobre o saldo devedor de cada mês. Não há cobrança de juro sobre juro já pago.

Por que a soma das parcelas da SAC é menor que a da Price? Porque na SAC você paga parcelas maiores no início, reduzindo o saldo devedor mais cedo. Quem paga antes, paga menos juros. É o princípio do "valor do dinheiro no tempo".

Posso trocar de sistema depois de assinar o contrato? Geralmente não. O sistema de amortização é definido no contrato e não pode ser alterado. Por isso, a decisão deve ser bem pensada antes da assinatura.

A primeira parcela da SAC é sempre maior que a da Price? Sim, em condições iguais (mesmo valor, prazo e taxa), a primeira parcela da SAC é cerca de 25% a 30% maior que a parcela fixa da Price.

Qual sistema os bancos mais oferecem para imóveis? A SAC é o sistema predominante no financiamento imobiliário no Brasil. A Price está mais disponível para veículos e empréstimos pessoais, mas alguns bancos oferecem ambas as opções para imóveis.

Conclusão: não existe "melhor" — existe o melhor para você

A Tabela SAC economiza dinheiro no total e é ideal para quem tem fôlego financeiro no início. A Tabela Price oferece previsibilidade e parcelas mais acessíveis, sendo a escolha certa para quem precisa de estabilidade no orçamento. Ambas são sistemas financeiros válidos, transparentes e amplamente utilizados no mercado.

O importante é tomar a decisão com informação — e é exatamente isso que a Honra Imóveis oferece. Nossa equipe não apenas apresenta imóveis; ela caminha com você em cada etapa do processo, incluindo a escolha do financiamento mais adequado ao seu perfil.

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As informações deste artigo foram atualizadas em julho de 2026 com base nas regras vigentes do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Os valores apresentados são exemplos ilustrativos. Para simulações precisas, consulte diretamente uma instituição financeira autorizada.